【信用創造って知ってますか?】 こんばんは。「がの」です。
こんばんは。「がの」です。
ずっと書くか迷っていたのですが、
ちょっと信用創造の話をします。
実体経済と金融資本経済
という言葉があって、
世界で、
実体経済は60兆ドル。
金融資本経済は220兆ドル
と言われています。
実体経済は簡単で、
ボールペン売ったら100円。
ラーメン売ったら500円。
とか物・サービスの実体に基づいた世界です。
これが世界で60兆ドルくらいなんです。
じゃあ実体に基づいてない
お金の世界って何か???
1つ例を挙げると、
FXのレバレッジがありますね。
100万円のお金を投資したのに、
300万円のお金を運用できる
っていう、実体の3倍の取引ができるやつ。
架空の200万円が存在するわけです。
金融工学が発達して、
この“架空のお金”っていのが
結構問題になっています。
で、本題の信用創造を説明します。
Aさんが銀行に1000万円を預けます。
銀行はこの1000万円を、
他の誰かに貸付しないと商売にならないので、
当然貸付を行いますね。
Bさんに1000万円、、、
と行きたいところですが、
全額貸付してしまうと、、、
引き出しできない可能性がでるので、
10%は残して、
Bさんに900万円貸付しました。
Bさんは、
すぐ900万円を使うわけではないので、
一時的に銀行に900万円を預けます。
そうすると、銀行は、
手元に1000万円持っていて、
債権は900万円という状態です。
今手元に・・・
また使える現金が900万円あるので、
これを10%残して、810万円を
Cさんに貸付します。
またCさんは、810万円を
一時的に銀行にあずけて、、、、
と繰り返しになるのですが、
この時点で、銀行は、
・現金 1000万円
・債権 900万円
・債権 810万円
という状態になりますから、
1000万円の元手で、
2710万円のお金が
生み出されている事になります。
意味分かりますか?^^;
ちょっと説明が難しいのですが、
この実体の1000万円より、
膨れ上がっている2710万円の部分を
信用創造といって、信用で動いている
経済の世界です。
信用創造やレバレッジは、
一例ですが、
金融資本の世界が入ると、
実体の1000万円以上の
お金の動きを回す世界がでてきて、
この金融資本経済が
今だいたい世界で220兆ドル。
実体経済の3倍以上という状態ですね。
株の資本金以上の値上がりとか、、
金融資本は色んなパターンがあり、
ここでは説明しきれないんですけどね^^;
こういった実体を超えるお金は、
“信用”に基づいて動いているので、
サブプライムのように、、、
信用が無い人に住宅ローンを
じゃんじゃん貸付てしまうと、、、
実体と金融資本の差の部分が、一気に崩壊して、
金融危機を起こすことになります。
1980年までは、
実体経済 :8兆ドル
金融資本経済:12兆ドル
今は、、(といっても2012年のデータ)、
実体経済 :60兆ドル
金融資本経済:220兆ドル
ですので、
1.5倍の差が30年で
3倍の差に膨れていて、、、、
信用に依存する経済の方が、
倍の速度で膨れ上がってるんですね。
ちょっと前に、
2015年付近が経済の底じゃない?
という話を書いたのですが、
リーマン・ショック後も、
この金融資本経済と実体経済の差の問題が、
解決しておらず、、、
どこかで爆発するのかな?
という懸念があるわけです。
とある本には、、、
ホップ :日本のバブル崩壊
ステップ:リーマン・ショック
ジャンプ:???(これから)
という表現もありました。。。
膨張する金融資本経済、、、
お金を刷り続ける各国の政府、、、
どこかで臨界点が。。。
杞憂だといいのですけどね。
ちょっと、、、
内容がマニアックでしたが、
いかがでしょうか。。。^^;
ということで、
それでは、
今回はこの辺で。
以上、
「がの」がお送りしました(^o^)/
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