【ノンリコースローンとは？】 こんばんは。「がの」です。
こんばんは。「がの」です。
ノンリコースローンの話をします。
昨日の投稿と同じ例えですが、
１０００万円の不動産を
頭金２００万、借金８００万円で
購入しました。
その後、様々な不運が重なり、
借金の返済が滞り、
担保に出していた不動産が
差し押さえられてしまいました。
しかし、不動産の価格は
急激に下落をしていて、
評価額が５００万円でした。
借金は８００万円なのに、
担保価値は５００万となると、
３００万円不足します。
日本の場合は、
リコースローンといって、
担保を渡しても残った借金は、
債務者が背負う事になっています。
要するに借金をした人が
３００万円を背負います。
もしくは連帯保証人ですね。
これが借金の最大のリスクで、
借金地獄に陥る典型的パターンです。
一見すると、、、
当然の流れに思えるわけですが、
海外で主流のノンリコースローンは、、
この場合でも、借金地獄に陥りません。
債務者の責任範囲が、
“担保が上限”というルールなのです。
要するに先程の例では、
どんだけ借金が残ろうと、
担保さえ渡してしまえば、、、
綺麗さっぱり借金は無くなる ってことです。
日本のように借金地獄に
陥ることなんてないんですね。
もう一度書きますが、
事前に設定しておいた担保さえ渡せば、
それ以上、借金を背負う事はないんです。
日本で小学生・中学生の時に
聞いた内容と随分違うので、
最初にこの事を聞いた時は驚きました・・・
ちなみに、
この違いはお金を貸す時に
“何にお金を貸すか”という観点の
考え方の違いから来ます。
日本の場合は、
物件等、購入対象の物にも価値を置きますが、
基本的には、貸す相手、、
「人」に重点をおいて、お金を貸します。
なので、物件の価格が下がろうと
何が起ころうと、とにかく、
最後まで支払ってくださいね♪
連帯保証人でも、最終的には生命保険でも、、、
という感じ。
これがリコースローン。
世界標準のノンリコースローンは、
「人」の信用にも価値は置きますが、
「物」、、購入物件や購入対象に
一番の重点を置いています。
その購入しようとしている物件が、
今後安定的に値上がりするから、
最悪、債務者が返済できなくても、
担保で取れば、とりっぱぐれない！
むしろ価値が上がれば儲けが出る。
なので、最初の例のように、
８００万円の借金に対して、
物件の価値が５００万円に下って、
借金が３００万円残ったとしても、
借金をした人のせいではなくて、
物件の価値の査定を見誤った、
銀行や債権者側の責任 という話になります。
とはいえ、、、
物件の価値が上がりまくるから、、、
誰でもいいからなりふり構わず、
お金貸しまくれて〜
っていうのがサブプライムですけどね^^;
債権者、債務者のそれぞれの
責任範囲の違いで、、、
全然違ったローンの方式になります。
日本は、、、お金を借りる側に、
厳しいローンの方式なんですね^^;
この差をよく理解した上で、
日本での融資、海外での融資、
活用していきたいですね。。。
ということで、
それでは、
今回はこの辺で。
以上、
「がの」がお送りしました(^o^)／
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