 |
 |
|
| 余剰資金を指数関数的に増やすなら今すぐスタートを切ろう！ |
 |
|
|
|
|
みなさま、こんにちは！
Global Investment Academyの両角です。
先週のGIA通信でお伝えした
圧倒的に収益性の高い海外生命保険のお話。
あなたが現在加入している
生命保険の保険証書を出して
早速見比べてみましたか？
こういうことを
素直にすぐやれる人が
間違いなく今後成功します^^
生命保険といえば
日本では『守り』の商品として
資産の増加は期待出来ませんが、
金融立国でもあり、
世界中の金融商品と日頃から切磋琢磨し
商品開発が繰り返される香港の商品。
単に保険という
『守り』の機能に加えて
保険対象期間中に
支払った保険料を
高い利回りで運用してくれる
資産運用には欠かせない
『攻め』の部分もしっかりと
組み込んでいる商品設計ですから
リテラシーの高い
GIA通信の読者様が見逃すはずはありません！
実際に私の予想を
はるかに超える方々から多くの
「ポチッ」＝関心ボタンをいただきましたので
あくまでも私自身が
現地＠香港で聞いてきた話、
そして自分なりに
加入を検討している段階で
集めた情報を《共有》させていただきます。
今後の資産形成、
資産継承を考える上で
お役に立てれば幸いです^^
|
 |
|
|
|
世界トップクラスの保険会社が
提供する『保証＋貯蓄』保険 |
|
 |
|
今回取り上げる
海外の魅力的な金融商品は
《Saving & Protection = 貯蓄型の生命保険》です。
日本の保険で言う
《終身型の生命保険》
そんなイメージでよろしいかと。
そんな生命保険の
『海外版』である今回の商品。
実は先週のGIA通信を
注意深く読んでいた方は
具体的な商品名は
お分かりのこととと思います。
というのも
具体的に文字に起こしていなくても
挿入した資料のページに
商品名を出していました^^
今回ご紹介する商品は
サン・ライフ香港が出している
『Sunjoy Global（サンジョイ・グローバル）』
という商品です。
そももそ
『サン・ライフ』ってどんな会社？
あえて一言で表せば、
《世界でトップクラスの保険会社》です^^
世界的な格付け機関にも高い
お墨付きを得ているサン・ライフ社が出している
『Sunjoy Global』の特徴については
下の公式パンフレットに全て
記載されているので読んで下さい。
「・・・・」
というのはあまりに乱暴でしょうから
私が特に魅力を感じているポイントを
かいつまんでお伝えしますのでご安心を！ｗ
|
|
|
|
|
長期契約＆引き継ぎで
解約返戻金を指数関数的に増やす！ |
|
|
|
『Sunjoy Global』について
私が最も凄いと感じているのは
先週もお伝えしましたが
自身の努力や知識も不要で、
加入後放っておくだけで
（＝時間さえかけられれば）
資産を大きく
増やしていくことが出来る
《貯蓄性の高さ》です！
今回の商品は終身保険なので
途中解約しても保険料が無駄にならない
解約返戻金というものがあります。
その解約返戻金が
確定＝保証はされていない
ボーナス部分まで含めて考えると、
《契約後6年経過後》に元本を超える想定です。
確定＝保証されている部分だけで考えても
《契約後13年経過後》に元本を超える想定です。
一方で、
早期に解約してしまうと
元本を毀損してしまう（＝損をする）ので
最低5年程度は
寝かしておくことができる
余剰資金で行う方が良いでしょう。
簡単なシミュレーションについては
先週のGIA通信で触れていますのでご確認ください。
他の魅力的な特徴として
『被保険者設定の変更が可能である』
ことが挙げられます。
この商品はあくまでも保険ですので、
契約する際には保険契約者の他に
・誰に保険をかけるのか（＝被保険者）
・誰が保険金を受け取るのか（＝保険受取人）
を設定する必要があります。
被保険者の設定は
最大2名までできるので
何かの時に困らないように
夫婦の共有名義で契約するのがお勧めです。
また、何度でも
単独被保険者から共有被保険者へ、
共有被保険者から単独被保険者へ変更可能です。
さらに、
『被保険者の名義変更が無制限に行える』
これが正直なところ
無茶苦茶強力なメリットです！
どういうことか？
例えば、
被保険者である自分が
幸いなことに90歳まで生きたとして
そこで保険契約を解約して
大きく増えた解約返戻金を受け取ってもいいですが、
その時点で
自分の保険契約の被保険者を
自分から配偶者やお子様に変更すれば
その方がそのまま保険契約を引き継ぐことができます。
この保険は
貯蓄型の生命保険とあって
高い運用利回りが期待できます。
（過去の実績及び想定は年6-7%程度）
しかも、
時間の経過とともに
複利の効果も相まって
資産が指数関数的に増えていきます。
先週ご紹介した
【株式会社OWL Japan】さんの
ホームページにあるチャートを
再度抜粋させていただきますが、
解約返戻金の増え方が
年を追うごとに角度が高く
大きくなっていくのがよくわかりますね！
上記のグラフは
あくまでも50年間しかないですが、
もし仮に60年、70年、、、
あるいは100年と継続できた場合、
このグラフの角度が
どの程度上向くか・・・・
想像しただけでも
唾ゴクンなのではないでしょうか・・・汗
ですので、
保険の契約期間が長ければ長いほど
資産＝解約返戻金が増えていくので、
自分がご存命なうちに
配偶者やお子様に名義を変えて
継続させていくことを強くお勧め致します。
そして、
ご自身からお子様へ
お子様から次のお子様へ、、、
実質的に何世代にもわたって
この保険契約が引き継ぎ出来ちゃうのですから
最強の資産保全＆継承システムと言っても
もはや過言ではないでしょう！
また、保険契約は被保険者が
120歳になるまで継続が可能です。
120歳まで生きられる方は
そうなかなかいないですが、
限りなく長期間にわたって継続可能なので
例え自分が現在50歳の人であっても
まだ20年、30年は至って元気でしょうから
「決して始めるのが遅い・・・・」
という考えは間違っていて、
今だからこそこれを選択する！
そう考えるのが
本当にスマートな大人の
選択と言えるでしょう^^
|
|
|
|
|
自分の裁量で保険金分割が可能！
でも、揉めないように注意してね^^ |
|
|
|
もう一つ魅力的な特徴を
取り上げるとしたらこれでしょう。
『証券分割オプション』ですね！
ちょっとこの言葉だけだと
わかりづらいかもしれませんね・・・・汗
どんな内容かといえば、
自分が契約した保険（ポリシーと呼ぶ）を
ある一定期間が経過した後に
いくつかの新しい保険に
《分割》することができるのです。
そして分割後に
被保険者と契約者の変更も可能なので、
新たに複数の別のプランへ加入しなくても
複数の受取人にスムーズに資産継承ができるのです！
例えば、
自分に相続人が三人いたとして
自分が亡くなった時に
受け取る死亡保険金は
《法定相続人》に按分されることになります。
しかしながら、
存命中にその契約を
自分の好きな割合で
分割することが可能ですし、
保険受取人の中には変な話、
法定相続人ではない第三者・・・
例えば
自分が大変お世話になった方を
被保険者や受取人に指定することも可能なので
その方にこれまでのお礼として
何かしらの”お金”を残してあげる、
そんなことも可能になります^^
※注意※
ただ、その場合
残された家族の中で
揉め事になることもあるので
スマートにやれると良いですね！ｗ
また、死亡保険金や
解約返戻金の受け取り方によって
相続税や贈与税などがかかりますので
詳しくは税務署や税理士にご確認ください。
|
|
|
|
|
いきなり大金が舞い込んでもだめ！
ご利用は計画的に・・・・ｗ |
|
|
|
また別の特徴としては
死亡保険金の受け取り方の
選択肢が多いことが挙げられます。
多くの生命保険の場合、
死亡保険金は被保険者が死亡時に
一括して受け取ることが多いですが、
こちらの商品の場合、
一括で受け取る以外にも、
2年〜50年間にわたって
毎月もしくは毎年受け取るケースや、
死亡保険金の半分だけ一括で受け取り
残りの半分は分割で受け取るケース。
さらには
受取人の年齢がまだ小さい場合、
ある一定の年齢に到達したら
支払いが開始されるなど、
現時点では全部で
6通りの支払い方法が用意されています。
中でも興味深いのは
事前に登録しておくことで、
保険受取人は死亡保険金として受け取らず、
新しい契約（ポリシー）として
受け取る＝引き継ぐことも出来る点です。
いずれにしても
日本の生命保険では考えられないような
柔軟な受け取り方が用意されているので
資産を残す側も
資産を受け取る側も
それぞれのニーズに応じた方法を
選択できるのが何とも素晴らしいですね！
今回取り上げるのは
以上とさせていただきますが、
これら以外にも、
■保険の支払いを一時停止できる
（※5年払いのプランのみ）
■被保険者が要介護状態になった場合は
それ以降の保険料の支払いは免除
■通貨が途中で変更出来る
（米ドル、英ポンド、カナダドル、中国元から選択）
■海外送金手数料無料で
契約者名義の銀行口座への送金が可能
などの特徴があります。
私は実際に
サン・ライフ社が提供する生命保険、
今回の『貯蓄重視型』ではない
『死亡保障重視型』の生命保険に加入済み。
そう何本も生命保険に
入るものではないと思っていましたが、
今回のお話を香港で聞いてきて
帰国後も自分なりに色々と情報収集し、
リスクとリターンを天秤にかけて精査した中で、
今ある手元の余剰資金を有効に、
かつ時間の経過とともに大きく増やせ、
自分がリタイヤした時の
年金の受け取り用にでも使える
この商品は「まじでアリ！」だなと感じています！
いかがでしたでしょうか？
世界に目を向ければ
日本では考えられないような
魅力的な商品があることを
知ってもらえたのではないでしょうか？
今後も引き続き
自分自身が海外に出向き、
見て、聞いて、経験してきた
「これは凄い(wow)！！」
的なお得情報を
GIA通信の読者様に
共有していきたいと思いますので
引き続きご購読いただければ幸いです。
最後に・・・
もし今回の商品について
自分も真剣に検討してみたい！
そう思われた方は
以下のフォームからお問い合わせください。
具体的な数字に落とし込んで
検討が出来る見積もりシミュレーションを
戦友でもある
GIA通信の読者様に限り
特別に作らせていただきますので
遠慮なく申し出くださいませ^^
【追記1】
保険料のお支払いについては
『2年払い』『5年払い』の2パターンです。
もし仮に
総額50,000米ドルの資金を
この保険で運用したい場合、
『2年払い』の場合は
初年度に25,000米ドル、
2年目に25,000米ドルの支払いとなり、
『5年払い』の場合は
初年度に10,000米ドル、
2年目以降10,000米ドルずつの支払いとなります。
【追記2】
もし9月末までにご契約締結が出来れば、
期間限定の特別割引キャンペーンが適用されます。
支払い金額と
支払い期間（2年払い、5年払い）に応じて、
以下の通り保険料の割引がなされます。
例えば、
今回50,000米ドルの保険契約で、
5年の分割払いを選択した場合、
初年度の保険料：10,000米ドルの12％
＝1,200米ドルの割引を受けることが可能です。
どうせやるなら
キャンペーン期間中に契約した方が
お得でスマートなやり方ですよね！w
|
|
|
今回のGIA通信はいかがでしたか？
感想・ご意見などございましたら、こちらからお気軽にお寄せください。
|
|
|
以上、今回も最後までお読みいただき、誠にありがとうございました。
それでは、次回のアカデミー通信でまたお会いしましょう！ |
|
|
|
|
|
|
|
※本メールの内容は事前の書面による許可なく複製、複写、転載、転送する事を禁じます。
※本メールは、投資にご興味を持って頂いた方に特別にお送りしているメルマガで、投資学習用に作成されています。
記載されている内容は、情報の提供を目的としたものであり、投資の勧誘を目的とするものではありません。
※ご紹介している事例や数値、市場動向の見通しなどは、この文章を書いた時点での数値を元にした参考例であり、
将来の利回りや運用成果、市場環境の変動等を保証するものではありません |
|
|
 |
| 個人情報保護の方針｜お問い合わせ |
※メールマガジン配信設定後に退会された場合、退会当日、または翌日にメールが届く場合があります。
何卒ご了承ください。 |
|
|
Global Investment Academy
〒104-0061 東京都中央区銀座1-22-11 銀座大竹ビジデンス2F
info@academy-global-investment.com
Copyright(C) GLOBAL INVESTMENT ACADEMY All Rights Reserved.
このメールはGIA通信に登録された方にお送りしております。 |
|
